You are viewing an old revision of this post, from December 24, 2019 @ 22:42:57. See below for differences between this version and the current revision.

Institucije za platni promet u RH

Platni promet u RH definiran je odredbama sljedećih zakona:
 
Kako se definiraju platne usluge (čl. 4. Zakona o platnom prometu)

1. usluge koje omogućuju polaganje gotova novca na račun za plaćanje, kao i svi postupci koji su potrebni za vođenje računa za plaćanje

2. usluge koje omogućuju podizanje gotova novca s računa za plaćanje, kao i svi postupci koji su potrebni za vođenje računa za plaćanje

3. usluge izvršenja platnih transakcija, uključujući prijenos novčanih sredstava na račun za plaćanje kod korisnikova pružatelja platnih usluga ili kod drugog pružatelja platnih usluga, i to:

a) izvršenje izravnih terećenja, uključujući jednokratna izravna terećenja

b) izvršenje platnih transakcija putem platnih kartica ili sličnog sredstva ili

c) izvršenje kreditnih transfera, uključujući trajne naloge

4. usluge izvršenja platnih transakcija u kojima su novčana sredstva pokrivena kreditnom linijom za korisnika platnih usluga, i to:

a) izvršenje izravnih terećenja, uključujući jednokratna izravna terećenja

b) izvršenje platnih transakcija putem platnih kartica ili sličnog sredstva ili

c) izvršenje kreditnih transfera, uključujući trajne naloge

5. usluge izdavanja platnih instrumenata i/ili prihvaćanja platnih transakcija

6. usluge novčanih pošiljaka

7. usluge iniciranja plaćanja i

8. usluge informiranja o računu.
 Ključno!  Pored redovnih usluga platnih transakcija ovim se odredbama Zakona uvode dvije nove usluge:
  1.  usluge iniciranja plaćanja
  2. usluge informiranja o računu.
Da bi se mogle pružati ove usluge, društva (uglavnom se radi o IT društvima) MORAJU biti registrirani kao pružatelji platnih usluga (vidi mao niže).
 
Što se ne smatra platnim uslugama  (čl. 5. Zakona o platnom prometu)?

1. platne transakcije izvršene isključivo u gotovu novcu izravno između platitelja i primatelja plaćanja bez sudjelovanja posrednika

2. platne transakcije između platitelja i primatelja plaćanja preko trgovačkog zastupnika koji je sporazumom ovlašten za pregovaranje ili sklapanje ugovora o prodaji ili kupnji robe ili usluga u ime samo platitelja ili samo primatelja plaćanja

3. profesionalan fizički prijevoz novčanica i kovanog novca, uključujući njihovo prikupljanje, obradu i dostavu

4. platne transakcije koje se sastoje u neprofesionalnom prikupljanju i dostavi gotova novca u sklopu neprofitne ili dobrotvorne djelatnosti

5. usluge kod kojih primatelj plaćanja daje platitelju gotov novac kao dio platne transakcije na izričit zahtjev korisnika platnih usluga dan neposredno prije izvršenja platne transakcije u sklopu plaćanja za kupnju robe ili usluga

6. poslovi mijenjanja gotova novca za gotov novac, uključujući mjenjačke poslove, pri čemu se novčana sredstva ne drže na računu za plaćanje

7. platne transakcije na osnovi sljedećih papirnatih dokumenata vučenih odnosno podnesenih pružatelju platnih usluga radi stavljanja novčanih sredstava na raspolaganje primatelju plaćanja:

a) čekova u skladu sa Ženevskom konvencijom o jedinstvenom zakonu o čekovima od 19. ožujka 1931.

b) čekova sličnih onima iz podtočke a) ove točke koji su uređeni pravom država članica koje nisu stranke Ženevske konvencije o jedinstvenom zakonu o čekovima od 19. ožujka 1931.

c) mjenica u skladu sa Ženevskom konvencijom o jedinstvenom zakonu o trasiranim i vlastitim mjenicama od 7. lipnja 1930.

d) mjenica sličnih onima iz podtočke c) ove točke koje su uređene pravom država članica koje nisu stranke Ženevske konvencije o jedinstvenom zakonu o trasiranim i vlastitim mjenicama od 7. lipnja 1930.

e) vaučera (bonova)

f) putničkih čekova i

g) poštanskih novčanih uputnica prema definiciji Svjetske poštanske unije

8. platne transakcije izvršene unutar platnog sustava ili sustava za namiru financijskih instrumenata između agenata za namiru, središnjih drugih ugovornih strana, klirinških organizacija i/ili središnjih banaka i drugih sudionika u sustavu te pružatelja platnih usluga

9. platne transakcije povezane s upravljanjem vrijednosnim papirima, uključujući dividende, prihode i druge raspodjele, ili s otkupom ili prodajom vrijednosnih papira koje obave osobe iz točke 8. ovoga članka ili investicijska društva, kreditne institucije, subjekti za zajednička ulaganja ili društva za upravljanje imovinom koja pružaju investicijske usluge te svi ostali subjekti kojima je dopušteno skrbništvo nad financijskim instrumentima

10. usluge pružatelja tehničkih usluga koji podržavaju pružanje platnih usluga, ali koji ni u jednom trenutku nisu u posjedu novčanih sredstava koja se prenose, uključujući obradu i čuvanje podataka, usluge zaštite tajnosti, provjeru autentičnosti podataka i subjekata, pružanje informatičke tehnologije i komunikacijske mreže te osiguravanje i održavanje terminala i uređaja koji se rabe za platne usluge, s izuzećem usluga iniciranja plaćanja i usluga informiranja o računu

11. usluge koje se temelje na platnim instrumentima koji se mogu upotrebljavati samo ograničeno i koji ispunjavaju jedan od sljedećih uvjeta:

a) omogućuju imatelju stjecanje robe ili usluga samo u prostorijama izdavatelja ili unutar ograničene mreže pružatelja usluga u okviru izravnoga trgovačkog ugovora s profesionalnim izdavateljem

b) mogu se upotrebljavati samo za stjecanje vrlo ograničenog izbora robe ili usluga

c) vrijede samo u jednoj državi članici i dostupni su na zahtjev poduzeća ili subjekta javnog sektora, a uređuje ih nacionalno ili regionalno tijelo javne vlasti za posebne socijalne ili porezne svrhe za stjecanje određene robe ili usluga od dobavljača koji s izdavateljem imaju trgovački ugovor

12. platne transakcije koje provodi pružatelj elektroničkih komunikacijskih mreža ili usluga koje se pružaju uz elektroničke komunikacijske usluge za korisnika te mreže ili usluge, i to:

a) za kupnju digitalnog sadržaja i glasovnih usluga, bez obzira na uređaj koji se upotrebljava za kupnju ili potrošnju digitalnog sadržaja, a naplaćuje se korisniku zajedno s elektroničkim komunikacijskim uslugama ili

b) koje se obavljaju s ili preko elektroničkog uređaja u dobrotvorne svrhe ili za kupnju karata, a koje se naplaćuju korisniku zajedno s elektroničkim komunikacijskim uslugama

pod sljedećim uvjetima, neovisno o tome je li riječ o pretplatniku ili o korisniku koji unaprijed uplaćuje sredstva pružatelju elektroničke komunikacijske mreže ili usluge:

– iznos pojedinačne platne transakcije iz podtočaka a) i b) ove točke ne prelazi 375,00 kuna i

– ukupni iznos platnih transakcija pojedinoga korisnika ne prelazi 2250,00 kuna mjesečno

Za ove usluge postoji obveza prijave Hrvatskog regulatornoj agenciji za mređne djelatnosti (ona tada obaviještava HNB)!

13. platne transakcije između pružatelja platnih usluga, njihovih zastupnika ili podružnica za njihov račun

14. platne transakcije i s njima povezane usluge između matičnog društva i društva kćeri ili između društava kćeri istoga matičnog društva, bez ikakvog posredovanja pružatelja platnih usluga koji nije društvo iz iste grupe

15. usluge u vezi s podizanjem gotova novca na POS uređajima i na bankomatima trećih osoba koje djeluju u ime jednog ili više izdavatelja platnih kartica, a nisu ugovorne strane u okvirnom ugovoru s klijentom koji podiže novac s računa za plaćanje, pod uvjetom da te treće osobe ne obavljaju druge platne usluge iz članka 4. ovoga Zakona. Pružatelji usluga iz ove točke dužni su informirati svoje korisnike u skladu s člankom 15. stavkom 3. ovoga Zakona.

BITNO! Za odredbe iz točke 15. odnosi se na nezavisne bankomate pod uvjetom da ta poduzeća ne pružaju ostale platne usluge (dakle, samo pružaju uslugu bankomata). U takvim situacijama ova društva ne moraju biti registrirana pri HNB-u (a time nisu niti pod kontrolom HNB-a).
 
Tko se smatra pružateljem platnih usluga (čl. 7. Zakona o platnom prometu)?

1. kreditna institucija, i to:

a) kreditna institucija osnovana u Republici Hrvatskoj

b) kreditna institucija osnovana u drugoj državi članici u smislu članka 4. stavka 1. točke 1 Uredbe (EU) br. 575/2013 uključujući njezinu podružnicu u smislu članka 4. stavka 1. točke 17. te Uredbe kad je ta podružnica osnovana u Republici Hrvatskoj

c) kreditna institucija iz treće države preko svoje podružnice osnovane u Republici Hrvatskoj

2. institucija za elektronički novac, i to:

a) institucija za elektronički novac osnovana u Republici Hrvatskoj

b) institucija za elektronički novac osnovana u drugoj državi članici, uključujući njezinu podružnicu kad je ta podružnica osnovana u Republici Hrvatskoj

c) institucija za elektronički novac iz treće države preko svoje podružnice osnovane u Republici Hrvatskoj

3. mala institucija za elektronički novac osnovana u Republici Hrvatskoj

4. institucija za platni promet, i to:

a) institucija za platni promet osnovana u Republici Hrvatskoj

b) institucija za platni promet osnovana u drugoj državi članici, uključujući njezinu podružnicu kad je ta podružnica osnovana u Republici Hrvatskoj

5. mala institucija za platni promet osnovana u Republici Hrvatskoj

6. registrirani pružatelj usluge informiranja o računu, i to:

a) registrirani pružatelj usluge informiranja o računu osnovan u Republici Hrvatskoj

b) registrirani pružatelj usluge informiranja o računu osnovan u drugoj državi članici, uključujući njegovu podružnicu kad je ta podružnica osnovana u Republici Hrvatskoj

7. Hrvatska narodna banka kad ne djeluje u svojstvu monetarne vlasti ili druge javne vlasti

8. Republika Hrvatska i jedinica lokalne ili područne (regionalne) samouprave kad ne djeluju u svojstvu javne vlasti

9. Europska središnja banka i središnje banke drugih država članica kad ne djeluju u svojstvu monetarne ili druge javne vlasti.

!!! Pri tome institucije osnovane u RH, mogu pružati isključivo one usluge za koje su dobili odobrenje HNBa i to na području gdje su dobili ovo dopuštenje.

Institucije osnovane u EU mogu pružati platne usluge u granicama odobrenje koje je izdalo nadležno tijelo matične države članice.

Institucije osnovane u trećim zemljama moraj imati odobrenje HNB-a.

Za navedeno postoje posebni registri pri HNB-u (čl. 93. Zakona o platnom prometu), koji su dostupni na sljedećoj web-stranici: https://www.hnb.hr/temeljne-funkcije/platni-promet/registri-i-evidencije/registar-pruzatelja-platnih-usluga-i-izdavatelja-elektronickog-novca

Registar inozemnih (EU i treće zemlje) društava koji imaju nacionalno odobrenje, te su obavijestili HNB o pružanju usluga iz odredbi ovog Zakona: https://www.hnb.hr/temeljne-funkcije/platni-promet/registri-i-evidencije/registar-pruzatelja-platnih-usluga-i-izdavatelja-elektronickog-novca
 
Što je institucija za platni promet? Institucija za platni promet je pravna osoba koje je od nadležnog tijela matične države članice dobila odobrenje zapružanje svih platnih usluga iz čl. 4.
 
Što je mala institucija za platni promet? Mala institucija za platni promet je pravna osoba osnovana u Republici HRvatskoj koju je HNB upisano u registar radi pružanja jedne ili više člatnih usluga iz čl. 4. točke 3.-6. Zakona, odnosno:

3. usluge izvršenja platnih transakcija, uključujući prijenos novčanih sredstava na račun za plaćanje kod korisnikova pružatelja platnih usluga ili kod drugog pružatelja platnih usluga, i to:

a) izvršenje izravnih terećenja, uključujući jednokratna izravna terećenja

b) izvršenje platnih transakcija putem platnih kartica ili sličnog sredstva ili

c) izvršenje kreditnih transfera, uključujući trajne naloge

4. usluge izvršenja platnih transakcija u kojima su novčana sredstva pokrivena kreditnom linijom za korisnika platnih usluga, i to:

a) izvršenje izravnih terećenja, uključujući jednokratna izravna terećenja

b) izvršenje platnih transakcija putem platnih kartica ili sličnog sredstva ili

c) izvršenje kreditnih transfera, uključujući trajne naloge

5. usluge izdavanja platnih instrumenata i/ili prihvaćanja platnih transakcija

6. usluge novčanih pošiljaka

!!! Ostale usluge mala institucija za platni promet ne može pružati.
 
Što je pružatelj usluge iniciranja plaćanja & pružatelj usluge informiranja po računu? Radi se o dvije nove usluge, koje su uvedene u ove odredbe Zakona, te koje podrazumijevaju da se radi o platnim uslugama, za koje mora postojati registracija pri HNB-a. Pružatelje usluge iniciranja plaćanja (engl. Payment Initiation Service Provider, PISP) i pružatelje usluge informiranja o računu (engl. Account Information Service Provider, AISP) koji se, u odnosu na banku i korisnika platnih usluga, pojavljuju u funkciji tzv. treće strane i čije se usluge zasnivaju na pristupu računima za plaćanje koje vode banke i koji su dostupni online (preko internetskog ili mobilnog bankarstva). Pružatelji usluge iniciranja plaćanja i pružatelji usluge informiranja o računu za potrebe pružanja tih usluga nikada ne dolaze u posjed novčanih sredstava korisnika platnih usluga Uvođenjem novih usluga korisnicima platnih usluga omogućuju se inovativne usluge koje nude pružatelji usluga treće strane (npr. FinTech poduzeća), a njima su obuhvaćena rješenja za plaćanje i alati za upravljanje osobnim financijama koji objedinjuju informacije s različitih računa. Uvođenjem novih pružatelja platnih usluga potiče se konkurentnost na tržištu platnih usluga te se omogućuje daljnji razvoj inovativnoga mobilnog i internetskoga platnog prometa. Navedeno porazumijeva da pravne / fizičke osobe imaju račune u poslovnim bankama, ali mobilna / internet plaćanja obavljaju preko drugih posrednika. Za navedeno ovi pružatelji usluge iniciranja plaćanja & usluge informiranja po računu MORAJU dobiti pristup računima pravnih / fizičkih osoba uz njihovo prethodno odobrenje. Usluga iniciranja plaćanja (engl. Payment Initiation Service, PIS) jest usluga koja korisnicima omogućuje da preko interneta ili mobilnih aplikacija iniciraju platne transakcije na teret svog računa za plaćanje u banci preko pružatelja usluge iniciranja plaćanja (engl. Payment Initiation Service Provider, PISP). Banka koja vodi račun dužna je PISP-u dati informacije o iniciranju plaćanja, koje PISP prosljeđuje platitelju i primatelju plaćanja (trgovcu). Uslugom iniciranja plaćanja primatelju plaćanja pruža se sigurnost da je plaćanje uspješno inicirano, kao i da će biti izvršeno, kako bi se na taj način osigurali preduvjeti za isporuku kupljene robe ili usluge bez nepotrebne odgode. Kupac (platitelj) kupuje robu ili uslugu preko interneta i kao kanal plaćanja (umjesto npr. kartičnog plaćanja) bira pružatelja usluge iniciranja plaćanja (PISP). PISP na osnovi suglasnosti platitelja inicira plaćanje za obavljenu kupnju s platiteljeva računa u banci. PISP dostavlja web-trgovcu potvrdu da je plaćanje inicirano i na taj su način osigurani preduvjeti za trenutačnu isporuku kupljene robe ili usluge. Pružatelj usluge iniciranja plaćanja (PISP) smije inicirati platnu transakciju na teret računa za plaćanje korisnika platnih usluga samo uz izričitu suglasnost korisnika platnih usluga. Pružatelj usluge iniciranja plaćanja pri iniciranju plaćanja primit će od banke platitelja samo informaciju o raspoloživosti pokrića na računu za izvršenje plaćanja (odgovor da/ne koji ne smije sadržavati informaciju o stanju na računu). Usluga informiranja o računu (engl. Account Information Service, AIS) jest usluga koja korisniku platnih usluga omogućuje da, preko interneta ili mobilne aplikacije, na jednom mjestu dobije informacije sa svojih računa za plaćanje koji su dostupni online i koji su otvoreni kod jedne ili više banaka. Usluga informiranja o računu pokriva cijeli spektar usluga koje se zasnivaju na informacijama o platnim transakcijama korisnika, stanjima na računu, navikama plaćanja i slično. Spomenuta usluga omogućit će korisniku kvalitetniju analizu informacija povezanih s njegovim računom ili npr. agregiranje podataka s više računa kod jedne banke ili više banaka. Za potrebe praćenja svojih navika potrošnje te planiranja izdataka i štednje, korisnik platnih usluga traži od pružatelja usluge informiranja o računu (engl. Account Information Service Provider, AISP) redovito dostavljanje agregiranih informacija sa svih svojih računa za plaćanje otvorenih kod više različitih banaka, uključujući informacije o platnim transakcijama povezanima s tim računima. Dakle, niti ovdje nije moguće inicirati ovu uslugu ukoliko pravna / fizička osoba, vlasnik transakcijskog računa ju ne zahtjeva!   Ključno! Radi se o platnim uslugama za koje mora postojati registracija pri HNB-u. Budući da seu ove usluge propisane odredbama čl. 4. t 7. i 8. Zakona platnom prometu, ove institucije se ne mogu registrirati kao male institucije za platni promet (!). Za društva koja su osnovana u EU, a koja su registrirana od strane nacionalnog nadležnog tijela, nacionalno nadležno tijelo mora obavijestiti o namjeri poslovanja u RH, nakon čega je moguće započeti sa radom u RH (tj. mora proći postupak tzv. passportinga).
Što je elektronički novac? Elektronički novac je pohrana novčanih vrijednosti na tehničkom uređaju koji se može koristiti u plaćanju kod ostalih subjekata koji nisu izavatelji e-novca (definicija Europske Središnje Banke). Dakle, ovo predstavlja samo jedan od oblika plaćanja elektroničkim putem, što je posljedica širenja Interneta (a time i smanjenja troškova provođenja ovih transakcija). E-novac može biti u obliku fizičkog uređaja (npr. čip kartica), a transakcije se obično odvijaju uz pomoć čitača uređaja. Uz fizički oblik, e-novac može biti u potpuno digitalnom obliku, te se kao takav može koristiti na osobnim uređajima (računala, mobiteli). Navedeno podrazumijeva poslovanje upotrebom kreditnih i bankovnih kartica (Visa, Master, Maestro), kojima se u konačnici provodi elektroničko plaćanje. Alternativa ovih kreditnim karticama (i gotovinskom prometu) su sustavi kao primjerice: ·       PayPal – funkcionira na način da kupac koristi PayPal za plaćanja preko Interneta, pri čemu ne ostavlja osjetljive podatke krajnjem prodavatelju. Umjesto toga kupac prebacuje sredstva sa svojeg računa putem PayPal aplikacije direktno na prodavatelj račun. Pri tome PayPal identificira korisnika prodavatelju isključivo preko adrese elektroničke pošte; ·       WebMoney predstavlja također sustav za plaćanje elektroničkim novcem, pri čemu se svaki račun vodi u valuti koja je ekvivalent zlatu, USD, EUR….Računi se međusobno identificiraju prema nizu znakova zvanom WM-ID, a vlasnici računa su međusobno potpuno anonimni. Primanje i slanje VM jedinica između korisnika je besplatno, ali slanje VM jedinica na druge račune uključuje proviziju; ·       Bitcoin  je peer-to-peer mreža namijenjena rukovanju elektroničkim novcem, gdje se prijenos novca može prenosi putem Interneta bez posrednika. Institucije za elektronički novac u RH su zapravo kartičarske kuće (Erste Card, PBZ Card, Hrvatski telekom. Ove institucije posluju u skladu sa odredbama Zakona o elektroničkom novcu (NN 64/2018 od 18.07.2018. godine).
Detaljno o svim promjenama koje su stupile na snagu novim odredbam Zakona o platnom prometu i Zakona o elektroničkom novcu dani su u materijalu HNB-a: Objasnjenje novog Zakona o platnom prometu HNB Tekst je sa sljedeće web-stranice: https://www.hnb.hr/-/obavijest-hrvatske-narodne-banke-o-novom-zakonu-o-platnom-prometu-i-novom-zakonu-o-elektronickom-novcu  

Revisions

Revision Differences

December 24, 2019 @ 22:42:57Current Revision
Content
<div></div> <div></div>
<div>Platni promet u RH definiran je odredbama sljedećih zakona:</div> <div>Platni promet u RH definiran je odredbama sljedećih zakona:</div>
<ul> <ul>
<li>Zakon o platnom prometu (NN 66/2018 od 28.07.2018) - <a href="https:/ /narodne-novine.nn.hr/clanci/ sluzbeni/2018_ 07_66_1330.html" >https://www.zakon.hr/z/86/ Zakon-o-platnom- prometu</a></li>  <li>Zakon o platnom prometu (NN 66/2018 od 28.07.2018) - <a href="https:/ /narodne-novine.nn.hr/clanci/ sluzbeni/2018_ 07_66_1330.html" >https://www.zakon.hr/z/86/ Zakon-o-platnom- prometu</a></li>
<li>  <li>
<div>Zakon o elektroničkom novcu (NN 64/2018 od 26.07.2018) - <a href="https:/ /narodne-novine.nn.hr/clanci/ sluzbeni/2018_ 07_64_1304.html" >https://narodne- novine.nn.hr/ clanci/sluzbeni/2018_07_64_ 1304.html</a></div></li> <div>Zakon o elektroničkom novcu (NN 64/2018 od 26.07.2018) - <a href="https:/ /narodne-novine.nn.hr/clanci/ sluzbeni/2018_ 07_64_1304.html" >https://narodne- novine.nn.hr/ clanci/sluzbeni/2018_07_64_ 1304.html</a></div></li>
<li>  <li>
<div>Zakon o provedbi uredbi Europske unije iz područja platnog prometa (NN 50/2018);</div></li>  <div>Zakon o provedbi uredbi Europske unije iz područja platnog prometa (NN 50/2016, 16/2020);</div></li>
<li>  <li>
<div>Zakon o konačnosti namire u platnim sustavima i sustavima za namiru financijskih instrumenata (NN 59/2012 i 44/2016);</div></li>  <div>Zakon o konačnosti namire u platnim sustavima i sustavima za namiru financijskih instrumenata (NN 59/2012, 44/2016, 118/2020);</div></li>
<li>  <li>
<div>Zakon o deviznom poslovanju ((NN 96/2003, 140/2005, 132/2006, 150/2008, 92/2009, 133/2009 - Zakon o platnom prometu, 153/2009., 145/2010. i 76/2013.)  -  <a href="https:/ /kb.kopun.hr/ placanje-i-naplata- u-stranim-sredstvima- na-podrucju- republike-hrvatske/">https: //kb.kopun.hr/placanje-i- naplata-u-stranim-sredstvima- na-podrucju-republike-hrvatske/ </a></div></li> <div>Zakon o deviznom poslovanju ((NN 96/2003, 140/2005, 132/2006, 150/2008, 92/2009, 133/2009 - Zakon o platnom prometu, 153/2009., 145/2010. i 76/2013.)  -  <a href="https:/ /kb.kopun.hr/ placanje-i-naplata- u-stranim-sredstvima- na-podrucju- republike-hrvatske/">https: //kb.kopun.hr/placanje-i- naplata-u-stranim-sredstvima- na-podrucju-republike-hrvatske/ </a></div></li>
</ul> </ul>
&nbsp; &nbsp;
<table> <table>
<tbody> <tbody>
<tr> <tr>
<td width="170">Kako se definiraju platne usluge (čl. 4. <em>Zakona o platnom prometu</em>)</td> <td width="170">Kako se definiraju platne usluge (čl. 4. <em>Zakona o platnom prometu</em>)</td>
<td width="431"> <td width="431">
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">1. usluge koje omogućuju polaganje gotova novca na račun za plaćanje, kao i svi postupci koji su potrebni za vođenje računa za plaćanje</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">1. usluge koje omogućuju polaganje gotova novca na račun za plaćanje, kao i svi postupci koji su potrebni za vođenje računa za plaćanje</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">2. usluge koje omogućuju podizanje gotova novca s računa za plaćanje, kao i svi postupci koji su potrebni za vođenje računa za plaćanje</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">2. usluge koje omogućuju podizanje gotova novca s računa za plaćanje, kao i svi postupci koji su potrebni za vođenje računa za plaćanje</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">3. usluge izvršenja platnih transakcija, uključujući prijenos novčanih sredstava na račun za plaćanje kod korisnikova pružatelja platnih usluga ili kod drugog pružatelja platnih usluga, i to:</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">3. usluge izvršenja platnih transakcija, uključujući prijenos novčanih sredstava na račun za plaćanje kod korisnikova pružatelja platnih usluga ili kod drugog pružatelja platnih usluga, i to:</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) izvršenje izravnih terećenja, uključujući jednokratna izravna terećenja</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) izvršenje izravnih terećenja, uključujući jednokratna izravna terećenja</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) izvršenje platnih transakcija putem platnih kartica ili sličnog sredstva ili</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) izvršenje platnih transakcija putem platnih kartica ili sličnog sredstva ili</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">c) izvršenje kreditnih transfera, uključujući trajne naloge</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">c) izvršenje kreditnih transfera, uključujući trajne naloge</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">4. usluge izvršenja platnih transakcija u kojima su novčana sredstva pokrivena kreditnom linijom za korisnika platnih usluga, i to:</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">4. usluge izvršenja platnih transakcija u kojima su novčana sredstva pokrivena kreditnom linijom za korisnika platnih usluga, i to:</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) izvršenje izravnih terećenja, uključujući jednokratna izravna terećenja</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) izvršenje izravnih terećenja, uključujući jednokratna izravna terećenja</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) izvršenje platnih transakcija putem platnih kartica ili sličnog sredstva ili</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) izvršenje platnih transakcija putem platnih kartica ili sličnog sredstva ili</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">c) izvršenje kreditnih transfera, uključujući trajne naloge</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">c) izvršenje kreditnih transfera, uključujući trajne naloge</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">5. usluge izdavanja platnih instrumenata i/ili prihvaćanja platnih transakcija</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">5. usluge izdavanja platnih instrumenata i/ili prihvaćanja platnih transakcija</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">6. usluge novčanih pošiljaka</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">6. usluge novčanih pošiljaka</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">7. usluge iniciranja plaćanja i</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">7. usluge iniciranja plaćanja i</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">8. usluge informiranja o računu.</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">8. usluge informiranja o računu.</p>
</td> </td>
</tr> </tr>
</tbody> </tbody>
</table> </table>
<table> <table>
<tbody> <tbody>
<tr> <tr>
<td width="170">< strong> Ključno!< /strong></td> <td width="170">< strong> Ključno!< /strong></td>
<td width="431"> Pored redovnih usluga platnih transakcija ovim se odredbama Zakona uvode dvije nove usluge: <td width="431"> Pored redovnih usluga platnih transakcija ovim se odredbama Zakona uvode dvije nove usluge:
<ol> <ol>
<li> usluge iniciranja plaćanja</li>  <li> usluge iniciranja plaćanja</li>
<li>usluge informiranja o računu.</li>  <li>usluge informiranja o računu.</li>
</ol> </ol>
Da bi se mogle pružati ove usluge, društva (uglavnom se radi o IT društvima) MORAJU biti registrirani kao pružatelji platnih usluga (vidi mao niže).</td> Da bi se mogle pružati ove usluge, društva (uglavnom se radi o IT društvima) MORAJU biti registrirani kao pružatelji platnih usluga (vidi mao niže).</td>
</tr> </tr>
</tbody> </tbody>
</table> </table>
&nbsp; &nbsp;
<table> <table>
<tbody> <tbody>
<tr> <tr>
<td width="170">Što se <strong>ne</strong> smatra platnim uslugama  (čl. 5. <em>Zakona o platnom prometu</em>)?</td> <td width="170">Što se <strong>ne</strong> smatra platnim uslugama  (čl. 5. <em>Zakona o platnom prometu</em>)?</td>
<td width="431"> <td width="431">
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">1. platne transakcije izvršene isključivo u gotovu novcu izravno između platitelja i primatelja plaćanja bez sudjelovanja posrednika</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">1. platne transakcije izvršene isključivo u gotovu novcu izravno između platitelja i primatelja plaćanja bez sudjelovanja posrednika</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">2. platne transakcije između platitelja i primatelja plaćanja preko trgovačkog zastupnika koji je sporazumom ovlašten za pregovaranje ili sklapanje ugovora o prodaji ili kupnji robe ili usluga u ime samo platitelja ili samo primatelja plaćanja</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">2. platne transakcije između platitelja i primatelja plaćanja preko trgovačkog zastupnika koji je sporazumom ovlašten za pregovaranje ili sklapanje ugovora o prodaji ili kupnji robe ili usluga u ime samo platitelja ili samo primatelja plaćanja</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">3. profesionalan fizički prijevoz novčanica i kovanog novca, uključujući njihovo prikupljanje, obradu i dostavu</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">3. profesionalan fizički prijevoz novčanica i kovanog novca, uključujući njihovo prikupljanje, obradu i dostavu</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">4. platne transakcije koje se sastoje u neprofesionalnom prikupljanju i dostavi gotova novca u sklopu neprofitne ili dobrotvorne djelatnosti</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">4. platne transakcije koje se sastoje u neprofesionalnom prikupljanju i dostavi gotova novca u sklopu neprofitne ili dobrotvorne djelatnosti</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">5. usluge kod kojih primatelj plaćanja daje platitelju gotov novac kao dio platne transakcije na izričit zahtjev korisnika platnih usluga dan neposredno prije izvršenja platne transakcije u sklopu plaćanja za kupnju robe ili usluga</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">5. usluge kod kojih primatelj plaćanja daje platitelju gotov novac kao dio platne transakcije na izričit zahtjev korisnika platnih usluga dan neposredno prije izvršenja platne transakcije u sklopu plaćanja za kupnju robe ili usluga</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">6. poslovi mijenjanja gotova novca za gotov novac, uključujući mjenjačke poslove, pri čemu se novčana sredstva ne drže na računu za plaćanje</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">6. poslovi mijenjanja gotova novca za gotov novac, uključujući mjenjačke poslove, pri čemu se novčana sredstva ne drže na računu za plaćanje</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">7. platne transakcije na osnovi sljedećih papirnatih dokumenata vučenih odnosno podnesenih pružatelju platnih usluga radi stavljanja novčanih sredstava na raspolaganje primatelju plaćanja:</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">7. platne transakcije na osnovi sljedećih papirnatih dokumenata vučenih odnosno podnesenih pružatelju platnih usluga radi stavljanja novčanih sredstava na raspolaganje primatelju plaćanja:</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) čekova u skladu sa Ženevskom konvencijom o jedinstvenom zakonu o čekovima od 19. ožujka 1931.</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) čekova u skladu sa Ženevskom konvencijom o jedinstvenom zakonu o čekovima od 19. ožujka 1931.</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) čekova sličnih onima iz podtočke a) ove točke koji su uređeni pravom država članica koje nisu stranke Ženevske konvencije o jedinstvenom zakonu o čekovima od 19. ožujka 1931.</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) čekova sličnih onima iz podtočke a) ove točke koji su uređeni pravom država članica koje nisu stranke Ženevske konvencije o jedinstvenom zakonu o čekovima od 19. ožujka 1931.</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">c) mjenica u skladu sa Ženevskom konvencijom o jedinstvenom zakonu o trasiranim i vlastitim mjenicama od 7. lipnja 1930.</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">c) mjenica u skladu sa Ženevskom konvencijom o jedinstvenom zakonu o trasiranim i vlastitim mjenicama od 7. lipnja 1930.</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">d) mjenica sličnih onima iz podtočke c) ove točke koje su uređene pravom država članica koje nisu stranke Ženevske konvencije o jedinstvenom zakonu o trasiranim i vlastitim mjenicama od 7. lipnja 1930.</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">d) mjenica sličnih onima iz podtočke c) ove točke koje su uređene pravom država članica koje nisu stranke Ženevske konvencije o jedinstvenom zakonu o trasiranim i vlastitim mjenicama od 7. lipnja 1930.</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">e) vaučera (bonova)</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">e) vaučera (bonova)</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">f) putničkih čekova i</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">f) putničkih čekova i</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">g) poštanskih novčanih uputnica prema definiciji Svjetske poštanske unije</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">g) poštanskih novčanih uputnica prema definiciji Svjetske poštanske unije</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">8. platne transakcije izvršene unutar platnog sustava ili sustava za namiru financijskih instrumenata između agenata za namiru, središnjih drugih ugovornih strana, klirinških organizacija i/ili središnjih banaka i drugih sudionika u sustavu te pružatelja platnih usluga</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">8. platne transakcije izvršene unutar platnog sustava ili sustava za namiru financijskih instrumenata između agenata za namiru, središnjih drugih ugovornih strana, klirinških organizacija i/ili središnjih banaka i drugih sudionika u sustavu te pružatelja platnih usluga</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">9. platne transakcije povezane s upravljanjem vrijednosnim papirima, uključujući dividende, prihode i druge raspodjele, ili s otkupom ili prodajom vrijednosnih papira koje obave osobe iz točke 8. ovoga članka ili investicijska društva, kreditne institucije, subjekti za zajednička ulaganja ili društva za upravljanje imovinom koja pružaju investicijske usluge te svi ostali subjekti kojima je dopušteno skrbništvo nad financijskim instrumentima</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">9. platne transakcije povezane s upravljanjem vrijednosnim papirima, uključujući dividende, prihode i druge raspodjele, ili s otkupom ili prodajom vrijednosnih papira koje obave osobe iz točke 8. ovoga članka ili investicijska društva, kreditne institucije, subjekti za zajednička ulaganja ili društva za upravljanje imovinom koja pružaju investicijske usluge te svi ostali subjekti kojima je dopušteno skrbništvo nad financijskim instrumentima</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">10. usluge pružatelja tehničkih usluga koji podržavaju pružanje platnih usluga, ali koji ni u jednom trenutku nisu u posjedu novčanih sredstava koja se prenose, uključujući obradu i čuvanje podataka, usluge zaštite tajnosti, provjeru autentičnosti podataka i subjekata, pružanje informatičke tehnologije i komunikacijske mreže te osiguravanje i održavanje terminala i uređaja koji se rabe za platne usluge, s izuzećem usluga iniciranja plaćanja i usluga informiranja o računu</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">10. usluge pružatelja tehničkih usluga koji podržavaju pružanje platnih usluga, ali koji ni u jednom trenutku nisu u posjedu novčanih sredstava koja se prenose, uključujući obradu i čuvanje podataka, usluge zaštite tajnosti, provjeru autentičnosti podataka i subjekata, pružanje informatičke tehnologije i komunikacijske mreže te osiguravanje i održavanje terminala i uređaja koji se rabe za platne usluge, s izuzećem usluga iniciranja plaćanja i usluga informiranja o računu</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">11. usluge koje se temelje na platnim instrumentima koji se mogu upotrebljavati samo ograničeno i koji ispunjavaju jedan od sljedećih uvjeta:</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">11. usluge koje se temelje na platnim instrumentima koji se mogu upotrebljavati samo ograničeno i koji ispunjavaju jedan od sljedećih uvjeta:</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) omogućuju imatelju stjecanje robe ili usluga samo u prostorijama izdavatelja ili unutar ograničene mreže pružatelja usluga u okviru izravnoga trgovačkog ugovora s profesionalnim izdavateljem</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) omogućuju imatelju stjecanje robe ili usluga samo u prostorijama izdavatelja ili unutar ograničene mreže pružatelja usluga u okviru izravnoga trgovačkog ugovora s profesionalnim izdavateljem</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) mogu se upotrebljavati samo za stjecanje vrlo ograničenog izbora robe ili usluga</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) mogu se upotrebljavati samo za stjecanje vrlo ograničenog izbora robe ili usluga</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">c) vrijede samo u jednoj državi članici i dostupni su na zahtjev poduzeća ili subjekta javnog sektora, a uređuje ih nacionalno ili regionalno tijelo javne vlasti za posebne socijalne ili porezne svrhe za stjecanje određene robe ili usluga od dobavljača koji s izdavateljem imaju trgovački ugovor</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">c) vrijede samo u jednoj državi članici i dostupni su na zahtjev poduzeća ili subjekta javnog sektora, a uređuje ih nacionalno ili regionalno tijelo javne vlasti za posebne socijalne ili porezne svrhe za stjecanje određene robe ili usluga od dobavljača koji s izdavateljem imaju trgovački ugovor</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">12. platne transakcije koje provodi pružatelj elektroničkih komunikacijskih mreža ili usluga koje se pružaju uz elektroničke komunikacijske usluge za korisnika te mreže ili usluge, i to:</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">12. platne transakcije koje provodi pružatelj elektroničkih komunikacijskih mreža ili usluga koje se pružaju uz elektroničke komunikacijske usluge za korisnika te mreže ili usluge, i to:</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) za kupnju digitalnog sadržaja i glasovnih usluga, bez obzira na uređaj koji se upotrebljava za kupnju ili potrošnju digitalnog sadržaja, a naplaćuje se korisniku zajedno s elektroničkim komunikacijskim uslugama ili</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) za kupnju digitalnog sadržaja i glasovnih usluga, bez obzira na uređaj koji se upotrebljava za kupnju ili potrošnju digitalnog sadržaja, a naplaćuje se korisniku zajedno s elektroničkim komunikacijskim uslugama ili</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) <strong>koje se obavljaju s ili preko elektroničkog uređaja u dobrotvorne svrhe ili za kupnju karata, a koje se naplaćuju korisniku zajedno s elektroničkim komunikacijskim uslugama</strong></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) <strong>koje se obavljaju s ili preko elektroničkog uređaja u dobrotvorne svrhe ili za kupnju karata, a koje se naplaćuju korisniku zajedno s elektroničkim komunikacijskim uslugama</strong></p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><strong>pod sljedećim uvjetima, neovisno o tome je li riječ o pretplatniku ili o korisniku koji unaprijed uplaćuje sredstva pružatelju elektroničke komunikacijske mreže ili usluge:</strong></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><strong>pod sljedećim uvjetima, neovisno o tome je li riječ o pretplatniku ili o korisniku koji unaprijed uplaćuje sredstva pružatelju elektroničke komunikacijske mreže ili usluge:</strong></p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><strong>– iznos pojedinačne platne transakcije iz podtočaka a) i b) ove točke ne prelazi 375,00 kuna i</strong></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><strong>– iznos pojedinačne platne transakcije iz podtočaka a) i b) ove točke ne prelazi 375,00 kuna i</strong></p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><strong>– ukupni iznos platnih transakcija pojedinoga korisnika ne prelazi 2250,00 kuna mjesečno</strong></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><strong>– ukupni iznos platnih transakcija pojedinoga korisnika ne prelazi 2250,00 kuna mjesečno</strong></p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">Za ove usluge postoji obveza prijave <em>Hrvatskog regulatornoj agenciji za mređne djelatnosti</em> (ona tada obaviještava HNB)!</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">Za ove usluge postoji obveza prijave <em>Hrvatskog regulatornoj agenciji za mređne djelatnosti</em> (ona tada obaviještava HNB)!</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">13. platne transakcije između pružatelja platnih usluga, njihovih zastupnika ili podružnica za njihov račun</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">13. platne transakcije između pružatelja platnih usluga, njihovih zastupnika ili podružnica za njihov račun</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">14. platne transakcije i s njima povezane usluge između matičnog društva i društva kćeri ili između društava kćeri istoga matičnog društva, bez ikakvog posredovanja pružatelja platnih usluga koji nije društvo iz iste grupe</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">14. platne transakcije i s njima povezane usluge između matičnog društva i društva kćeri ili između društava kćeri istoga matičnog društva, bez ikakvog posredovanja pružatelja platnih usluga koji nije društvo iz iste grupe</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">15. usluge u vezi s podizanjem gotova novca na POS uređajima i na bankomatima trećih osoba koje djeluju u ime jednog ili više izdavatelja platnih kartica, a nisu ugovorne strane u okvirnom ugovoru s klijentom koji podiže novac s računa za plaćanje, pod uvjetom da te treće osobe ne obavljaju druge platne usluge iz članka 4. ovoga Zakona. Pružatelji usluga iz ove točke dužni su informirati svoje korisnike u skladu s člankom 15. stavkom 3. ovoga Zakona.</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">15. usluge u vezi s podizanjem gotova novca na POS uređajima i na bankomatima trećih osoba koje djeluju u ime jednog ili više izdavatelja platnih kartica, a nisu ugovorne strane u okvirnom ugovoru s klijentom koji podiže novac s računa za plaćanje, pod uvjetom da te treće osobe ne obavljaju druge platne usluge iz članka 4. ovoga Zakona. Pružatelji usluga iz ove točke dužni su informirati svoje korisnike u skladu s člankom 15. stavkom 3. ovoga Zakona.</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><strong> BITNO!</strong> Za odredbe iz točke 15. odnosi se na nezavisne bankomate pod uvjetom da ta poduzeća ne pružaju ostale platne usluge (dakle, samo pružaju uslugu bankomata). U takvim situacijama ova društva ne moraju biti registrirana pri HNB-u (a time nisu niti pod kontrolom HNB-a).</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><strong> BITNO!</strong> Za odredbe iz točke 15. odnosi se na nezavisne bankomate pod uvjetom da ta poduzeća ne pružaju ostale platne usluge (dakle, samo pružaju uslugu bankomata). U takvim situacijama ova društva ne moraju biti registrirana pri HNB-u (a time nisu niti pod kontrolom HNB-a).</p>
</td> </td>
</tr> </tr>
</tbody> </tbody>
</table> </table>
&nbsp; &nbsp;
<table> <table>
<tbody> <tbody>
<tr> <tr>
<td width="170">Tko se smatra pružateljem platnih usluga (čl. 7. <em>Zakona o platnom prometu</em>)?</td> <td width="170">Tko se smatra pružateljem platnih usluga (čl. 7. <em>Zakona o platnom prometu</em>)?</td>
<td width="431"> <td width="431">
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">1. <strong>kreditna institucija</strong>, i to:</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">1. <strong>kreditna institucija</strong>, i to:</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) kreditna institucija osnovana u Republici Hrvatskoj</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) kreditna institucija osnovana u Republici Hrvatskoj</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) kreditna institucija osnovana u drugoj državi članici u smislu članka 4. stavka 1. točke 1 Uredbe (EU) br. 575/2013 uključujući njezinu podružnicu u smislu članka 4. stavka 1. točke 17. te Uredbe kad je ta podružnica osnovana u Republici Hrvatskoj</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) kreditna institucija osnovana u drugoj državi članici u smislu članka 4. stavka 1. točke 1 Uredbe (EU) br. 575/2013 uključujući njezinu podružnicu u smislu članka 4. stavka 1. točke 17. te Uredbe kad je ta podružnica osnovana u Republici Hrvatskoj</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">c) kreditna institucija iz treće države preko svoje podružnice osnovane u Republici Hrvatskoj</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">c) kreditna institucija iz treće države preko svoje podružnice osnovane u Republici Hrvatskoj</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">2. <strong>institucija za elektronički novac</strong>, i to:</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">2. <strong>institucija za elektronički novac</strong>, i to:</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) institucija za elektronički novac osnovana u Republici Hrvatskoj</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) institucija za elektronički novac osnovana u Republici Hrvatskoj</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) institucija za elektronički novac osnovana u drugoj državi članici, uključujući njezinu podružnicu kad je ta podružnica osnovana u Republici Hrvatskoj</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) institucija za elektronički novac osnovana u drugoj državi članici, uključujući njezinu podružnicu kad je ta podružnica osnovana u Republici Hrvatskoj</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">c) institucija za elektronički novac iz treće države preko svoje podružnice osnovane u Republici Hrvatskoj</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">c) institucija za elektronički novac iz treće države preko svoje podružnice osnovane u Republici Hrvatskoj</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">3. <strong>mala institucija za elektronički novac</strong> osnovana u Republici Hrvatskoj</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">3. <strong>mala institucija za elektronički novac</strong> osnovana u Republici Hrvatskoj</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">4. <strong>institucija za platni promet,</strong> i to:</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">4. <strong>institucija za platni promet,</strong> i to:</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) institucija za platni promet osnovana u Republici Hrvatskoj</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) institucija za platni promet osnovana u Republici Hrvatskoj</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) institucija za platni promet osnovana u drugoj državi članici, uključujući njezinu podružnicu kad je ta podružnica osnovana u Republici Hrvatskoj</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) institucija za platni promet osnovana u drugoj državi članici, uključujući njezinu podružnicu kad je ta podružnica osnovana u Republici Hrvatskoj</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">5. <strong>mala institucija za platni promet</strong> osnovana u Republici Hrvatskoj</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">5. <strong>mala institucija za platni promet</strong> osnovana u Republici Hrvatskoj</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">6. <strong>registrirani pružatelj usluge informiranja o računu</strong>, i to:</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">6. <strong>registrirani pružatelj usluge informiranja o računu</strong>, i to:</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) registrirani pružatelj usluge informiranja o računu osnovan u Republici Hrvatskoj</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">a) registrirani pružatelj usluge informiranja o računu osnovan u Republici Hrvatskoj</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) registrirani pružatelj usluge informiranja o računu osnovan u drugoj državi članici, uključujući njegovu podružnicu kad je ta podružnica osnovana u Republici Hrvatskoj</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">b) registrirani pružatelj usluge informiranja o računu osnovan u drugoj državi članici, uključujući njegovu podružnicu kad je ta podružnica osnovana u Republici Hrvatskoj</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">7. <strong>Hrvatska narodna banka</strong> kad ne djeluje u svojstvu monetarne vlasti ili druge javne vlasti</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">7. <strong>Hrvatska narodna banka</strong> kad ne djeluje u svojstvu monetarne vlasti ili druge javne vlasti</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">8. Republika Hrvatska i jedinica lokalne ili područne (regionalne) samouprave kad ne djeluju u svojstvu javne vlasti</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">8. Republika Hrvatska i jedinica lokalne ili područne (regionalne) samouprave kad ne djeluju u svojstvu javne vlasti</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">9. Europska središnja banka i središnje banke drugih država članica kad ne djeluju u svojstvu monetarne ili druge javne vlasti.</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">9. Europska središnja banka i središnje banke drugih država članica kad ne djeluju u svojstvu monetarne ili druge javne vlasti.</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><strong> !!!</strong> Pri tome institucije osnovane u RH, mogu pružati isključivo one usluge za koje su dobili odobrenje HNBa i to na području gdje su dobili ovo dopuštenje.</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><strong> !!!</strong> Pri tome institucije osnovane u RH, mogu pružati isključivo one usluge za koje su dobili odobrenje HNBa i to na području gdje su dobili ovo dopuštenje.</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">Institucije osnovane u EU mogu pružati platne usluge u granicama odobrenje koje je izdalo nadležno tijelo matične države članice.</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">Institucije osnovane u EU mogu pružati platne usluge u granicama odobrenje koje je izdalo nadležno tijelo matične države članice.</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">Institucije osnovane u trećim zemljama moraj imati odobrenje HNB-a.</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">Institucije osnovane u trećim zemljama moraj imati odobrenje HNB-a.</p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">Za navedeno postoje posebni registri pri HNB-u (čl. 93. <em>Zakona o platnom prometu</em>), koji su dostupni na sljedećoj web-stranici: <a href="https:/ /www.hnb.hr/temeljne-funkcije/ platni-promet/registri-i- evidencije/registar-pruzatelja- platnih-usluga- i-izdavatelja- elektronickog- novca">https: //www.hnb.hr/ temeljne-funkcije/ platni-promet/registri-i- evidencije/registar-pruzatelja- platnih-usluga- i-izdavatelja- elektronickog- novca</a></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">Za navedeno postoje posebni registri pri HNB-u (čl. 93. <em>Zakona o platnom prometu</em>), koji su dostupni na sljedećoj web-stranici: <a href="https:/ /www.hnb.hr/temeljne-funkcije/ platni-promet/registri-i- evidencije/registar-pruzatelja- platnih-usluga- i-izdavatelja- elektronickog- novca">https: //www.hnb.hr/ temeljne-funkcije/ platni-promet/registri-i- evidencije/registar-pruzatelja- platnih-usluga- i-izdavatelja- elektronickog- novca</a></p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft">Registar inozemnih (EU i treće zemlje) društava koji imaju nacionalno odobrenje, te su obavijestili HNB o pružanju usluga iz odredbi ovog Zakona: <a href="https:/ /www.hnb.hr/temeljne-funkcije/ platni-promet/registri-i- evidencije/registar-pruzatelja- platnih-usluga- i-izdavatelja- elektronickog- novca">https: //www.hnb.hr/ temeljne-funkcije/ platni-promet/registri-i- evidencije/registar-pruzatelja- platnih-usluga- i-izdavatelja- elektronickog- novca</a></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft">Registar inozemnih (EU i treće zemlje) društava koji imaju nacionalno odobrenje, te su obavijestili HNB o pružanju usluga iz odredbi ovog Zakona: <a href="https:/ /www.hnb.hr/temeljne-funkcije/ platni-promet/registri-i- evidencije/registar-pruzatelja- platnih-usluga- i-izdavatelja- elektronickog- novca">https: //www.hnb.hr/ temeljne-funkcije/ platni-promet/registri-i- evidencije/registar-pruzatelja- platnih-usluga- i-izdavatelja- elektronickog- novca</a></p>
</td> </td>
</tr> </tr>
</tbody> </tbody>
</table> </table>
&nbsp; &nbsp;
<table> <table>
<tbody> <tbody>
<tr> <tr>
<td width="170">Što je institucija za platni promet?</td> <td width="170">Što je institucija za platni promet?</td>
<td width="431">Institucija za platni promet je pravna osoba koje je od nadležnog tijela matične države članice dobila odobrenje zapružanje svih platnih usluga iz čl. 4.</td> <td width="431">Institucija za platni promet je pravna osoba koje je od nadležnog tijela matične države članice dobila odobrenje zapružanje svih platnih usluga iz čl. 4.</td>
</tr> </tr>
</tbody> </tbody>
</table> </table>
&nbsp; &nbsp;
<table> <table>
<tbody> <tbody>
<tr> <tr>
<td width="170">Što je mala institucija za platni promet?</td> <td width="170">Što je mala institucija za platni promet?</td>
<td width="431">Mala institucija za platni promet je pravna osoba osnovana u Republici HRvatskoj koju je HNB upisano u registar radi pružanja jedne ili više člatnih usluga iz čl. 4. točke 3.-6. Zakona, odnosno: <td width="431">Mala institucija za platni promet je pravna osoba osnovana u Republici HRvatskoj koju je HNB upisano u registar radi pružanja jedne ili više člatnih usluga iz čl. 4. točke 3.-6. Zakona, odnosno:
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>3. usluge izvršenja platnih transakcija, uključujući prijenos novčanih sredstava na račun za plaćanje kod korisnikova pružatelja platnih usluga ili kod drugog pružatelja platnih usluga, i to:</em></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>3. usluge izvršenja platnih transakcija, uključujući prijenos novčanih sredstava na račun za plaćanje kod korisnikova pružatelja platnih usluga ili kod drugog pružatelja platnih usluga, i to:</em></p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>a) izvršenje izravnih terećenja, uključujući jednokratna izravna terećenja</em></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>a) izvršenje izravnih terećenja, uključujući jednokratna izravna terećenja</em></p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>b) izvršenje platnih transakcija putem platnih kartica ili sličnog sredstva ili</em></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>b) izvršenje platnih transakcija putem platnih kartica ili sličnog sredstva ili</em></p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>c) izvršenje kreditnih transfera, uključujući trajne naloge</em></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>c) izvršenje kreditnih transfera, uključujući trajne naloge</em></p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>4. usluge izvršenja platnih transakcija u kojima su novčana sredstva pokrivena kreditnom linijom za korisnika platnih usluga, i to:</em></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>4. usluge izvršenja platnih transakcija u kojima su novčana sredstva pokrivena kreditnom linijom za korisnika platnih usluga, i to:</em></p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>a) izvršenje izravnih terećenja, uključujući jednokratna izravna terećenja</em></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>a) izvršenje izravnih terećenja, uključujući jednokratna izravna terećenja</em></p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>b) izvršenje platnih transakcija putem platnih kartica ili sličnog sredstva ili</em></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>b) izvršenje platnih transakcija putem platnih kartica ili sličnog sredstva ili</em></p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>c) izvršenje kreditnih transfera, uključujući trajne naloge</em></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>c) izvršenje kreditnih transfera, uključujući trajne naloge</em></p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>5. usluge izdavanja platnih instrumenata i/ili prihvaćanja platnih transakcija</em></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>5. usluge izdavanja platnih instrumenata i/ili prihvaćanja platnih transakcija</em></p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>6. usluge novčanih pošiljaka</em></p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><em>6. usluge novčanih pošiljaka</em></p>
<p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><strong> !!!</strong> Ostale usluge mala institucija za platni promet <strong>ne može</strong> pružati.</p> <p class="Box_458071 T-9-8 pleft"><strong> !!!</strong> Ostale usluge mala institucija za platni promet <strong>ne može</strong> pružati.</p>
</td> </td>
</tr> </tr>
</tbody> </tbody>
</table> </table>
&nbsp; &nbsp;
<table> <table>
<tbody> <tbody>
<tr> <tr>
<td width="170">Što je pružatelj usluge iniciranja plaćanja &amp; pružatelj usluge informiranja po računu?</td> <td width="170">Što je pružatelj usluge iniciranja plaćanja &amp; pružatelj usluge informiranja po računu?</td>
<td width="431">Radi se o dvije nove usluge, koje su uvedene u ove odredbe Zakona, te koje podrazumijevaju da se radi o platnim uslugama, za koje mora postojati registracija pri HNB-a. <td width="431">Radi se o dvije nove usluge, koje su uvedene u ove odredbe Zakona, te koje podrazumijevaju da se radi o platnim uslugama, za koje mora postojati registracija pri HNB-a.
Pružatelje usluge iniciranja plaćanja (engl. P<em>ayment Initiation Service Provider</em>, PISP) i pružatelje usluge informiranja o računu (engl. <em>Account Information Service Provider</em>, AISP) koji se, u odnosu na banku i korisnika platnih usluga, pojavljuju u funkciji tzv. treće strane i čije se usluge zasnivaju na pristupu računima za plaćanje koje vode banke i koji su dostupni online (preko internetskog ili mobilnog bankarstva). Pružatelje usluge iniciranja plaćanja (engl. P<em>ayment Initiation Service Provider</em>, PISP) i pružatelje usluge informiranja o računu (engl. <em>Account Information Service Provider</em>, AISP) koji se, u odnosu na banku i korisnika platnih usluga, pojavljuju u funkciji tzv. treće strane i čije se usluge zasnivaju na pristupu računima za plaćanje koje vode banke i koji su dostupni online (preko internetskog ili mobilnog bankarstva).
Pružatelji usluge iniciranja plaćanja i pružatelji usluge informiranja o računu za potrebe pružanja tih usluga <strong>nikada ne dolaze u posjed novčanih sredstava</strong> korisnika platnih usluga Pružatelji usluge iniciranja plaćanja i pružatelji usluge informiranja o računu za potrebe pružanja tih usluga <strong>nikada ne dolaze u posjed novčanih sredstava</strong> korisnika platnih usluga
Uvođenjem novih usluga korisnicima platnih usluga omogućuju se inovativne usluge koje nude pružatelji usluga treće strane (npr. FinTech poduzeća), a njima su obuhvaćena rješenja za plaćanje i alati za upravljanje osobnim financijama koji objedinjuju informacije s različitih računa. Uvođenjem novih usluga korisnicima platnih usluga omogućuju se inovativne usluge koje nude pružatelji usluga treće strane (npr. FinTech poduzeća), a njima su obuhvaćena rješenja za plaćanje i alati za upravljanje osobnim financijama koji objedinjuju informacije s različitih računa.
Uvođenjem novih pružatelja platnih usluga potiče se konkurentnost na tržištu platnih usluga te se omogućuje daljnji razvoj inovativnoga mobilnog i internetskoga platnog prometa. Uvođenjem novih pružatelja platnih usluga potiče se konkurentnost na tržištu platnih usluga te se omogućuje daljnji razvoj inovativnoga mobilnog i internetskoga platnog prometa.
Navedeno porazumijeva da pravne / fizičke osobe imaju račune u poslovnim bankama, ali mobilna / internet plaćanja obavljaju preko drugih posrednika. Za navedeno ovi pružatelji usluge iniciranja plaćanja &amp; usluge informiranja po računu MORAJU dobiti pristup računima pravnih / fizičkih osoba uz njihovo prethodno odobrenje.  Navedeno porazumijeva da pravne / fizičke osobe imaju račune u poslovnim bankama, ali mobilna / internet plaćanja obavljaju preko drugih posrednika. Za navedeno ovi pružatelji usluge iniciranja plaćanja &amp; usluge informiranja po računu <strong>MORAJU</strong> dobiti pristup računima pravnih / fizičkih osoba uz njihovo prethodno odobrenje.
  <strong>Usluga iniciranja plaćanja</strong> (engl. <em>Payment Initiation Service</em>, PIS) jest usluga koja korisnicima omogućuje da preko interneta ili mobilnih aplikacija iniciraju platne transakcije na teret svog računa za plaćanje u banci preko pružatelja usluge iniciranja plaćanja (engl. Payment Initiation Service Provider, PISP). Banka koja vodi račun dužna je PISP-u dati informacije o iniciranju plaćanja, koje PISP prosljeđuje platitelju i primatelju plaćanja (trgovcu). Uslugom iniciranja plaćanja primatelju plaćanja pruža se sigurnost da je plaćanje uspješno inicirano, kao i da će biti izvršeno, kako bi se na taj način osigurali preduvjeti za isporuku kupljene robe ili usluge bez nepotrebne odgode.
  Kupac (platitelj) kupuje robu ili uslugu preko interneta i kao kanal plaćanja (umjesto npr. kartičnog plaćanja) bira pružatelja usluge iniciranja plaćanja (PISP). PISP na osnovi suglasnosti platitelja inicira plaćanje za obavljenu kupnju s platiteljeva računa u banci. PISP dostavlja web-trgovcu potvrdu da je plaćanje inicirano i na taj su način osigurani preduvjeti za trenutačnu isporuku kupljene robe ili usluge.
  Pružatelj usluge iniciranja plaćanja (PISP) smije inicirati platnu transakciju na teret računa za plaćanje korisnika platnih usluga samo uz izričitu suglasnost korisnika platnih usluga. Pružatelj usluge iniciranja plaćanja pri iniciranju plaćanja primit će od banke platitelja samo informaciju o raspoloživosti pokrića na računu za izvršenje plaćanja (odgovor da/ne koji ne smije sadržavati informaciju o stanju na računu).
  <strong>Usluga informiranja o računu</strong> (engl. <em>Account Information Service</em>, AIS) jest usluga koja korisniku platnih usluga omogućuje da, preko interneta ili mobilne aplikacije, na jednom mjestu dobije informacije sa svojih računa za plaćanje koji su dostupni online i koji su otvoreni kod jedne ili više banaka.
  Usluga informiranja o računu pokriva cijeli spektar usluga koje se <strong>zasnivaju na informacijama o platnim transakcijama korisnika, stanjima na računu, navikama plaćanja</strong> i slično. Spomenuta usluga omogućit će korisniku <strong>kvalitetniju analizu informacija povezanih s njegovim računom</strong> ili npr. agregiranje podataka s više računa kod jedne banke ili više banaka.
  Za potrebe praćenja svojih navika potrošnje te planiranja izdataka i štednje, korisnik platnih usluga traži od pružatelja usluge informiranja o računu (engl. <em>Account Information Service Provider</em>, AISP) redovito dostavljanje agregiranih informacija sa svih svojih računa za plaćanje otvorenih kod više različitih banaka, uključujući informacije o platnim transakcijama povezanima s tim računima. Dakle, niti ovdje nije moguće inicirati ovu uslugu ukoliko pravna / fizička osoba, vlasnik transakcijskog računa ju ne zahtjeva!
  &nbsp;
<strong>Ključno!</strong> Radi se o platnim uslugama za koje mora postojati registracija pri HNB-u. Budući da seu ove usluge propisane odredbama čl. 4. t 7. i 8. Zakona platnom prometu, ove institucije se <strong>ne</strong> mogu registrirati kao male institucije za platni promet (<strong>!</strong>). <strong>Ključno!</strong> Radi se o platnim uslugama za koje mora postojati registracija pri HNB-u. Budući da seu ove usluge propisane odredbama čl. 4. t 7. i 8. Zakona platnom prometu, ove institucije se <strong>ne</strong> mogu registrirati kao male institucije za platni promet (<strong>!</strong>).
Za društva koja su osnovana u EU, a koja su registrirana od strane nacionalnog nadležnog tijela, nacionalno nadležno tijelo mora obavijestiti o namjeri poslovanja u RH, nakon čega je moguće započeti sa radom u RH (tj. mora proći postupak tzv. passportinga).</td> Za društva koja su osnovana u EU, a koja su registrirana od strane nacionalnog nadležnog tijela, nacionalno nadležno tijelo mora obavijestiti o namjeri poslovanja u RH, nakon čega je moguće započeti sa radom u RH (tj. mora proći postupak tzv. passportinga).</td>
</tr> </tr>
</tbody> </tbody>
</table> </table>
  <table>
  <tbody>
&nbsp; <tr>
  <td width="160">Što je elektronički novac?</td>
  <td width="441">Elektronički novac je pohrana novčanih vrijednosti na tehničkom uređaju koji se može koristiti u plaćanju kod ostalih subjekata koji nisu izavatelji e-novca (definicija Europske Središnje Banke). Dakle, ovo predstavlja samo jedan od oblika plaćanja elektroničkim putem, što je posljedica širenja Interneta (a time i smanjenja troškova provođenja ovih transakcija).
  E-novac može biti u obliku fizičkog uređaja (npr. čip kartica), a transakcije se obično odvijaju uz pomoć čitača uređaja. Uz fizički oblik, e-novac može biti u potpuno digitalnom obliku, te se kao takav može koristiti na osobnim uređajima (računala, mobiteli).
  Navedeno podrazumijeva poslovanje upotrebom kreditnih i bankovnih kartica (Visa, Master, Maestro), kojima se u konačnici provodi elektroničko plaćanje.
  Alternativa ovih kreditnim karticama (i gotovinskom prometu) su sustavi kao primjerice:
  ·       PayPal – funkcionira na način da kupac koristi PayPal za plaćanja preko Interneta, pri čemu ne ostavlja osjetljive podatke krajnjem prodavatelju. Umjesto toga kupac prebacuje sredstva sa svojeg računa putem PayPal aplikacije direktno na prodavatelj račun. Pri tome PayPal identificira korisnika prodavatelju isključivo preko adrese elektroničke pošte;
  ·       WebMoney predstavlja također sustav za plaćanje elektroničkim novcem, pri čemu se svaki račun vodi u valuti koja je ekvivalent zlatu, USD, EUR….Računi se međusobno identificiraju prema nizu znakova zvanom WM-ID, a vlasnici računa su međusobno potpuno anonimni. Primanje i slanje VM jedinica između korisnika je besplatno, ali slanje VM jedinica na druge račune uključuje proviziju;
  ·       Bitcoin  je peer-to-peer mreža namijenjena rukovanju elektroničkim novcem, gdje se prijenos novca može prenosi putem Interneta bez posrednika.
  Institucije za elektronički novac u RH su zapravo kartičarske kuće (Erste Card, PBZ Card, Hrvatski telekom.
  Ove institucije posluju u skladu sa odredbama <em>Zakona o elektroničkom novcu</em> (NN 64/2018 od 18.07.2018. godine).</td>
  </tr>
  </tbody>
  </table>
Detaljno o svim promjenama koje su stupile na snagu novim odredbam Zakona o platnom prometu i Zakona o elektroničkom novcu dani su u materijalu HNB-a: <a href="https:/ /kb.kopun.hr/ wp-content/uploads/ 2019/12/Objasnjenje-novog- Zakona-o-platnom-prometu- HNB.pdf">Objasnjenje novog Zakona o platnom prometu HNB</a> Detaljno o svim promjenama koje su stupile na snagu novim odredbam Zakona o platnom prometu i Zakona o elektroničkom novcu dani su u materijalu HNB-a: <a href="https:/ /kb.kopun.hr/ wp-content/uploads/ 2019/12/Objasnjenje-novog- Zakona-o-platnom-prometu- HNB.pdf">Objasnjenje novog Zakona o platnom prometu HNB</a>
Tekst je sa sljedeće web-stranice: <a href="https:/ /www.hnb.hr/- /obavijest-hrvatske- narodne-banke- o-novom-zakonu- o-platnom-prometu-i-novom- zakonu-o-elektronickom-novcu" >https://www.hnb.hr/ -/obavijest- hrvatske-narodne-banke-o- novom-zakonu- o-platnom-prometu- i-novom-zakonu- o-elektronickom-novcu</a> Tekst je sa sljedeće web-stranice: <a href="https:/ /www.hnb.hr/- /obavijest-hrvatske- narodne-banke- o-novom-zakonu- o-platnom-prometu-i-novom- zakonu-o-elektronickom-novcu" >https://www.hnb.hr/ -/obavijest- hrvatske-narodne-banke-o- novom-zakonu- o-platnom-prometu- i-novom-zakonu- o-elektronickom-novcu</a>
&nbsp; &nbsp;

Note: Spaces may be added to comparison text to allow better line wrapping.

Tags: , , , , ,

Comments are closed.